本文摘要：区块链技术的应用于正在以迅雷不及掩耳之势渗透到各个行业，金融亦是如此。

区块链技术的应用于正在以迅雷不及掩耳之势渗透到各个行业，金融亦是如此。近日，苏宁金融宣告上线区块链黑名单分享平台系统；澳大利亚金融情报机构AUSTRAC正在创建一个概念证明（PoC），用作将一些反洗钱报告在区块链上自动化……不难看出，区块链的应用于对于金融行业中的负面不道德需要起着一定的监管和压制起到。而另一边，由区块链促成的各种加密货币席卷了全球的金融市场，各种炒币乱象层出不穷。

由此看来，区块链技术未来发展必定无法躲避的一个事实就是管理各种金融乱象。在监管、技术、人性多方起到下，金融市场仍然以来都不存在无法清理的各种不良现象，持续后遗症着市场内的参与者，还包括监管机构。

金融市场乱象：羊毛党、诈骗、高利贷区块链之所以插手金融市场，热火朝天的比特币等加密货币只是其表象因素，更好的是因为金融市场乱象根深蒂固，区块链或能救其于残暴生长之中。那么到底金融市场不存在哪些难以根除的乱象呢？乱象一:羊毛党薅羊毛成风。作为互联网金融的一分支行业——网贷一路窜红，《P2P网贷行业2017年1月月报》表明，截至2017年1月底，P2P网贷行业长时间运营平台数量为2388家，到10月底长时间运营平台数量已上升至1975家，造成网贷平台大幅上升的原因除贤监管的来临外，羊毛党也功不可没。

一方面，羊毛党通过一些软件和工具等可以较慢已完成大量的新用户注册及交易量，给平台带给一段时间的假象兴旺；另一方面，用极低的成本针对平台活动买入，导致平台活动资金短缺，服务器经常出现宕机状况，更加严重者甚至是必要跑路或破产。乱象二：金融诈骗层出不穷。互联网的大大发展既便利了人们的生活，也杜绝了金融诈骗线上化的“优良”土壤。有“北派打地铺，南派寄居别墅”之讽刺，发源于东北一带的暴力北派直销以及发源于广西的精神阻碍型南派直销，不仅屡打不绝还“与时俱进”大大升级渐渐互联网化。

诸如欺诈借款型、境外诈骗型、低收益投资财经型、众筹诈骗型等千变万化的诈骗手段，比如曾多次名噪一时的某出租宝案、泛亚集团案、水果营行案、MMM案等，不胜枚举。一方面是受骗者法律、金融、政务等各方面常识的缺陷造成的信息不平面而被利用；另一方面是骗财者五花八门层出不穷的诈骗花招，如铺天盖地的地推网慰广告，甚至广告可以打到央视，叫人们如何防止？再者涉及诈骗法规过于完备，惩罚力度过于，骗财者回避法律、逃离监管肆无忌惮大行诈骗之道，而受骗者也因证据难觅导致的损失完全无只得有可能。受骗者因较低风险低收益、从者众、骗局产业化、监管缺陷遭到中伤心智，而骗财者看中的毕竟骗者源源不断流向的本金。乱象三：高利贷暗地盗贼。

高利贷自古以来有之，可谓众多毒瘤。随着经济发展，人们消费观念改变，许多个人、企业等踏上了贷款之路，但由于银行贷款门槛低借贷无以，从而改向门槛较低程序非常简单的民间债，因此民间债的市场也越发收缩，校园债、小额贷、现金债、消费债等机构平台不断涌现，其中掺入着不少不当性质的高利贷机构，借款人因还不起日益加剧的利息而被暴力催收，经常出现死伤、轻生等屡见不鲜的恶性社会问题。金融市场乱象变化多端毕竟在于甲乙双方信息不平面，要根治此间乱象还得从信息现实透明度著手，无论是从监管上、法律上还是技术手段上。区块链根治金融市场乱象未来将会近来区块链极为火热，“三点钟无眠区块链群”成探讨热点，有人寄予厚望，有人看空，众说纷纭。

那么区块链到底为何物呢？只不过区块链是一种能构建信息分享的信息存储技术，也就是所谓的去中心化，多节点信息备份。因而区块链或得意金融市场中的种种不规范。其一，区块链可让金融信息存储最大化。

有关区块链的定义中被提到最少的还有信息可永久储存且不能伪造，难免不论区块链技术在这一点上的应用于能力如何，但最少由此可知技术上的突破关键在于信息存储空间大小。一来金融信息若能永久储存，那么理论上就可避免因信息遗失而无法求证借贷双方的真实情况；二来信息无法伪造可避免不法分子因自身利益伪造信息，危害彼方或影响求证方对另一方的真实情况判断，而配套信息存储空间则能避免此类问题。其二，区块链去中心化、信息分享模式可稳固信用机制，减少风触成本与风险。

风触对于金融企业而言是至关重要的一环，能辨识潜在金融风险隐患和减少金融风险再次发生的概率以及再次发生时可降损。比如借贷型公司通过风触可以挖掘出羊毛党防止被薅羊毛，通过风触可以对借款人的信用做出评估。

但风控的成本高且稳定增长趋势，由于联合报体系过于完善，无法摸清借贷者信用偿还的责任意识。例如消费金融公司的风险成本一般在3%-7%之间，风触成本高不会给小贷公司导致相当大压力，因而不少小贷公司使用爬虫技术盗取大公司的风触数据，进而导致客户隐私泄漏等。

而区块链因其多节点信息存储技术，既能构建信息分享又能去中心化，这样之后能减少金融企业的风触成本。去中心化可以让数据库中的金融信息构建分享，此种模式对于中小型金融机构十分不利，可以减少中小型金融机构的风触成本进而减少风险系数。苏宁金融上线的金融行业区块链黑名单分享平台乃是一个好的开端。

风险系数就越小，对于金融市场的良性发展也能起着更佳的促进作用，也更加能避免羊毛党薅羊毛、金融诈骗、不当高利贷盗贼等恶性事件的再次发生，因而区块链在规范金融市场上的可行性让人寄予厚望。金融市场水太深，区块链想要抬大旗仍须要希望理论上区块链可以拓展信息存储空间，并能去中心化构建信息分享，进而减少风触成本与风险，规范金融市场，但实际应用于时会存在妨碍。首先，区块链发展时间尚能较短，其技术必定尚能不成熟期，实际应用于中不会经常出现诸多问题。

就存储空间而言，应用于已十分普遍且技术渐趋成熟期的云计算、大数据等在存储与算法上都有数很好的运用效果，而区块链尚能在可行性发展阶段，在利益、成本、实际效用的考量下，金融机构大自然会舍近求远，区块链不能逐步探寻直到技术成熟期。此外，信息不能伪造是区块链的众多特性，但否真为能无法伪造另有待考究。

之所以说道信息不能伪造是因为区块链使用多节点对同一消息展开存储，单个点的伪造并无法转变其它节点的信息，而系统基于“少数遵从多数”的原理来判断信息的真实度。换言之，若能将50%以上的节点信息同时伪造，那么“不能伪造”的特性之后有可能沦为相悖，技术总是在不断进步的，在人性欲望的附身下，难以避免此种情况的经常出现。

近日，有消息称之为苹果牵头创始人史蒂夫·沃兹尼亚克就被诈骗犯骗了价值44万元的7个比特币。区块链是比特币的底层技术手段，既然区块链有不能伪造的特性，那么比特币又怎会被盗呢？被盗后能否寻回？如何寻回？其声称的数字加密标识又还否可信？这都引人深思。其次，信息分享在金融机构间会牵涉到多方利益考量，在实际应用于中若不存在利益冲突也不会导致落地无以。

一方面，现有技术均是以中心化居多，各个环节的协商度完全已线性规划，而区块链特别强调的是去中心化，意味著将政治宣传服务于中心化的各个环节，如何统合各个环节必须谨慎考量。另一方面，诸如蚂蚁金服、腾讯金融等大型金融机构均有数完善的风控系统与技术手段，且也在研发区块链项目。据报腾讯区块链已转入商业化场景探寻，阿里也已将区块链技术应用于在海淘商品本源上。

区块链日益成熟期后会向SaaS级服务平台投向，构成平台竞争局势，预计去中心化的金融机构终端界面又该如何界定？综合显然，区块链这门后起的技术新秀，虽尚能不及云计算、大数据等先辈技术的成熟性，实际落地上还遗一定艰难，未来的商业价值更加待时间挖出，但其应用于前景还是颇受寄予厚望的。区块链去中心化、信息分享的技术手段理论上可以减少金融风触成本与风险系数，稳固信用机制，对于整治金融乱象有很大的促进作用，也能增进金融市场的良性发展。就目前而言，从底层技术抵达不断改进技术后，攻下落地妨碍，加剧场景应用于探寻，跟上监管政策步伐，坚实的走好每一步，区块链将为金融行业带给诸多益处。

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